Trade credit insurance

จากสถานการณ์แพร่ระบาดของโรคติดเชื่อไวรัสโคโรนา 2019 นั้นส่งผลให้ภาวะเศรษฐกิจโลกได้ชะลอตัวลง ประกอบกันกับการเชื่อมโยงของเศรษฐกิจการค้าทั่วโลกเสียหายอย่างหนัก ซึ่งส่งผลทำให้มีผลกระทบความเสียหายจากธุรกิจหรือจากลูกหนี้ทางการค้าที่ผิดชำระหนื้สินเชื่อทางการค้ากันเป็นจำนวนมาก ประกันภัยสินเชื่อทางการค้า หรือ Trade Credit Insurance ได้เข้ามามีบทบาท คุ้มครองความเสี่ยงของผู้เอาประกันที่มาจากการผิดชำระหนี้ทางการค้า อันเนื่องมาจากผู้ซื้อล้มละลาย หรือขาดสภาพคล่องทางการเงิน

เงื่อนไขความคุ้มครอง

คุ้มครองการขายสินค้าระหว่างผู้ถือกรมธรรม์กับผู้ซื้อ ในกรณีที่ผู้ซื้อล้มละลาย หรือขาดสภาพคล่องทางการเงิน ทำให้ไม่สามารถชำระเงินค่าสินค้าให้กับผู้ถือกรมธรรม์ตามข้อตกลงได้ ซึ่ง รวมถึงผลที่มาจากภัยธรรมชาติและปัญหาทางการเมือง

เปอร์เซ็นต์ความคุ้มครอง (Insured Percentage)

90 % ของหนี้คงค้างและวงเงินสินเชื่อของผู้ซื้อ

วงเงินสินเชื่อ

จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถยื่นเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากความเสียหายที่มาจากผู้ซื้อต่อราย

ความรับผิดสูงสุด (Policy Limit Liability)

วงเงินความคุ้มครองสูงสุดต่อกรมธรรม์

ความรับผิดส่วนแรก (Annual Aggregate Deductible)

วงเงินความรับผิดส่วนแรก ต่อกรมธรรม์ต่อปี การพิจารณาจะแล้วแต่กรมธรรม์

ความเสียหายที่ไม่ผ่านเกณฑ์ (Non Qualifying Loss)

หนี้เสียขนาดเล็กที่จะไม่นับเข้ามาในส่วนของความคุ้มครอง หรือความรับผิดส่วนแรก

ประกันสินเชื่อ

ณัฐฐณิชชา กุลธราลภัสศิริ
financial advisor

ยินดีให้คำปรึกษาทุกท่าน

ประโยชน์ของประกันภัยสินเชื่อทางการค้า

 

  • ปกป้องทรัพย์สินในส่วนของลูกหนี้ทางการค้า และสร้างความั่นคงทางการเงินของผู้เอาประกัน
  • สามารถใช้ประกันภัยสินเชื่อทางการค้าเพื่อเป็นประกอบการพิจารณาขยายวงเงินกู้กับทางธนาคารได้
  • ได้เปรียบคู่แข่งที่ขายสินค้าชนิดเดียวกัน เพราะมีความสามารถในการขายด้วยวงเงินสินเชื่อที่มากขึ้น ทำให้มีโอกาสได้ยอดขายและกำไรเพิ่มขึ้น
  • ค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการใช้ Bank Guarantee, L/C ประหยัดค่าใช้จ่ายในการวิเคราะห์ข้อมูลของผู้ซื้อ และค่าติดตามหนี้เสีย
  • ลดเงินสำรองหนี้เสียของผู้ถือกรมธรรม์ และคิดค่าเบี้ยประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายที่นำไปหักภาษีได้

ข้อยกเว้นความคุ้มครอง

  • สินค้าที่ยังเป็นข้อโต้แย้งระหว่างผู้ถือกรมธรรม์กับผู้ซื้อ เช่น ข้อโต้แย้งเรื่องความไม่ถูกต้องของลักษณะสินค้าที่ส่ง
  • การโกงหรือการแจ้งข้อมูลอันเป็นเท็จของผู้ถือกรมธรรม์
  • สงครามระหว่าง 5 ประเทศ มหาอำนาจ อเมริกา อังกฤษ ฝรั่งเศล จีน รัสเซีย
  • ลูกค้าที่มีหนี้ค้างชำระมากกว่า 60 วัน ณ วันเริ่มกรมธรรม์

ข้อมูลเบื้องต้นเพื่อประกอบการขอใบเสนอราคา

  • ชื่อผู้เอาประกันภัย
  • ประเภทธุรกิจของผู้เอาประกันภัย
  • ยอดขายต่อปีประเทศผู้ซื้อ ( กรณีส่งออก )
  • ประวัติหนี้เสีย